12月13日上午，湖南省人民政府新闻办举行湖南省企业收支流水征信平台新闻发布会。中共湖南省委宣传部二级巡视员姚伟红主持新闻发布会，中国人民银行湖南省分行副行长楼航，中国人民银行湖南省分行科技处处长易叔贤，湖南省征信有限公司副总经理李俊，农业银行湖南省分行副行长徐源，长沙银行副行长李兴双出席发布会，并回答记者提问。中新社、人民网、湖南日报、湖南卫视、红网等20余家中央驻湘和省级媒体受邀参加。以下为文字实录。

姚伟红：女士们、先生们，新闻界的朋友们，大家上午好！欢迎出席今天的新闻发布会。

2023年以来，中国人民银行湖南省分行围绕中央金融工作会议决策部署及省委省政府“三高四新”美好蓝图和打好“发展六仗”工作要求，聚焦聚力金融服务实体经济，牵头搭建湖南省企业收支流水征信平台，着力发挥征信赋能中小微企业融资发展作用，取得积极成效。今天，我们在这里召开新闻发布会，邀请到中国人民银行湖南省分行副行长楼航女士，中国人民银行湖南省分行科技处处长易叔贤先生，湖南省征信有限公司副总经理李俊先生，农业银行湖南省分行副行长徐源先生，长沙银行副行长李兴双先生，向大家介绍相关情况，并回答各位记者朋友的提问。

首先，请楼航副行长发布湖南省企业收支流水征信平台运行情况。

楼航：今年以来，中国人民银行湖南省分行认真落实党中央、国务院关于建设“金融强国”的重大决策部署，紧紧围绕实现湖南省“三高四新”美好蓝图，做好普惠金融、数字金融等五篇大文章，依托湖南省金融大数据中心，以企业收支流水为切入点赋能普惠小微企业融资，牵头搭建湖南省企业收支流水征信平台，指导金融机构开发“流水贷”系列信用融资产品，开展应收账款池质押融资试点。11月6日，企业收支流水征信平台成功上线。截至12月10日，已有三家银行在平台上线“流水贷”产品，为3200余户中小微企业授信23.8亿元，放款2亿元。

一、建设全省企业收支流水征信平台的重要意义

一是党和国家有要求。习近平总书记强调“要建立覆盖全社会的征信系统”。近年来，国务院相继出台关于普惠金融、信用信息共享等一系列文件，强调要发挥好地方征信平台对中小微企业融资的信用信息服务作用。二是省委省政府有期望。“建设湖南省企业收支流水征信平台，利用平台数据促进融资”是落实省委省政府关于打好“发展六仗”工作部署、强化实体经济金融支持力度的具体举措。省领导对这项工作高度重视，多次现场考察和作出指示，对建好平台、发挥平台质效寄予很高期望。三是市场主体融资有诉求。当前，中小微企业融资主要存在两个难点：第一个是银企信息不对称，第二个是企业缺乏银行认可的抵押担保物。搭建企业收支流水征信平台，通过收支流水数据反映企业的生产经营活动，据此开发“流水贷”系列信用融资产品和应收账款池质押融资产品，既能使银行敢贷、愿贷、能贷、会贷，又能使企业更快、更便捷、更便宜地获得融资。

二、我省企业收支流水征信平台的建设情况

今年2月，我行多次深入省内外企业、金融机构和征信机构进行调研走访，制定我省企业收支流水征信平台建设方案。根据方案规划，我行稳步推进湖南省金融大数据中心、企业收支流水征信平台及相关工作机制的建设。一是建设湖南省金融大数据中心。今年6月，湖南省金融大数据中心正式投产应用。该中心现已归集多类金融数据，包含账户、收支流水、信贷、投资、担保等类型信息，为企业收支流水征信平台提供支撑。二是依托金融大数据中心建成湖南省企业收支流水征信平台。以金融大数据中心为数据底座，我行于6月建成企业收支流水征信平台，8月实现平台上线试运行，并于11月正式对金融机构提供服务。目前已归集全省266.8万家企业自2020年1月以来的收支流水数据，累计达20.6亿条。三是建立收支流水信息采集与治理的长效机制。今年以来，我行召开多场平台建设专题推进会，与省内商业银行达成共识，建立数据报送、数据治理、工作督办等各类工作机制，形成“全省一盘棋”的平台建设工作合力。同时，花大力气对企业收支流水数据开展多轮校验与治理，数据可用率从36%上升至86.9%，数据质量总体达到应用标准，获得商业银行的普遍认可。四是搭建“政府+市场”双轮驱动的平台运营机制。我行按照“市场化、法治化、科技化”的发展方向，委托取得“企业征信机构备案资质”的湖南省征信有限公司建设并运维企业收支流水征信平台，为金融机构提供更加市场化专业化的服务，切实提升征信产品的广度和深度，积极拓展服务场景，在合规运营的基础上提升平台创新活力。

三、当前平台应用取得的主要成效

前期，我行支持金融机构与湖南征信加强合作，创新开发两款信贷产品：一款是“流水贷”产品，主要解决中小微企业300万元以下的信用融资需求，该产品已成熟并上线；另一款是应收账款池质押融资产品，主要通过应收账款组池并质押的模式解决企业300万元以上的融资需求，该产品正在加紧研发。二者结合，能够较好满足中小微企业多样化的融资需求。

在推动金融机构开发“流水贷”产品方面，我行主要提供两方面支持。一是搭建企业收支流水脱敏样本库。推动有建模需要的金融机构从不同维度提供企业数据，构建包含15万个脱敏样本的企业收支流水信息样本库，供金融机构建模使用。二是提供联合建模支持。支持金融机构与湖南征信加强合作开发“流水贷”产品，为日常经营稳健的小微企业提供全线上、无抵押免担保的信用贷款。指导湖南征信为商业银行特别是中小银行提供数据分析和建模支持。经过多方共同努力，我省商业银行的普惠金融产品创新门槛显著降低，产品研发周期从半年以上缩至2个月以内，目前，省内已有16家商业银行向企业收支流水征信平台提交了产品研发申请，其中农行省分行、湖南银行、长沙银行等3家银行的“流水贷”产品已完成开发并上线。平台“流水贷”产品已为3200余户中小微企业授信23.8亿元，户均授信规模70余万元；为352户企业放款2亿元，户均56.8万元，实际年化利率约为4.18%，低于全省平均水平78BP，较好地支持了中小微企业融资发展。

在推动金融机构创新应收账款池质押融资产品方面，我行主要提供四方面支持。一是选定重点区域和关键行业开展先期试点。本次试点由湖南银行、长沙银行、省信用联社、湖南财信商业保理公司作为承办机构，以湘江新区、长沙县、株洲市、湘潭市、邵阳市、娄底市等地工业园区为重点区域，以制造、科技和交通物流业为试点行业，试点时间持续到2024年末。目前，已推动试点地区召开多场试点宣传暨银企融资对接会，试点银行已与部分企业达成融资意向。二是指导试点金融机构健全业务管理机制。各试点机构均制定了专门的应收账款池质押融资业务管理办法，优化了系统流程，通过企业收支流水数据即可核实交易双方的长期供货关系和应收账款真实性，从而无需核心企业确权，这是对应收账款融资脱核模式的有效探索。三是筛选形成并推介供应链优质上游企业。我行指导湖南征信通过企业收支流水数据筛选出上述试点地区供应链核心企业单位，并基于企业基本信息、财务信息、交易流水、可用资金、新增贷款、供应链概况六大维度指标，从与核心单位具有稳定交易关系的供货商中，筛选出3000余户优质上游企业组成白名单，供试点机构融资对接使用。四是完善线上业务功能。指导湖南征信开发征信业务互联网平台，并通过安全可控的方式与全省企业收支流水征信平台对接，逐步实现企业应收账款信息采集的线上化操作，有效提升业务效率。

众人拾柴火焰高，创新发展向未来。下阶段，中国人民银行湖南省分行将持续建设好金融大数据中心，不断完善全省企业收支流水征信平台功能，指导更多金融机构参与“流水贷”系列产品的开发和应用，推动全省应收账款池质押融资试点取得实效，进一步解决民营普惠小微企业融资问题，做好五篇大文章，为全面建设中国式现代化新湖南作出新的更大贡献。

感谢各位记者朋友对我们平台建设工作的关注与支持。

姚伟红：感谢楼航副行长的发布。接下来是记者提问时间，大家可以就与发布主题相关的问题提问，提问前请通报一下所在的新闻机构。请举手示意。

湖南卫视记者：刚听楼行长介绍，我们了解到企业收支流水征信平台是依托湖南省金融大数据中心建设的，请问在建设平台过程中，金融大数据中心是如何发挥金融科技的支撑和保障作用的？

楼航：谢谢您的提问，金融大数据中心由中国人民银行湖南省分行建设和运维，具体内容请我们科技处处长易叔贤介绍。

易叔贤：金融大数据中心由中国人民银行湖南省分行建设和运维，现存有湖南省经济主体金融活动的相关数据，包括账户信息、收支流水、信贷、投资、担保等金融数据，是省内金融机构开展数字化转型和推动数字金融、普惠金融等业务创新最坚实的底座，为企业收支流水征信平台提供了强有力的技术支撑和安全保障，主要体现三个方面：

一是物理安全保障。企业收支流水征信平台依托于湖南省金融大数据中心建设，而金融大数据中心的数据和设备均存放于中国人民银行省级数据中心机房的专用网络区域，与公共网络环境实现物理隔离。

二是传输安全保障。企业收支流水征信平台的数据传输依托于中国人民银行在金融城域网建设的数据交换管理平台，该平台是连接湖南征信和各商业银行开展数据安全交换的基础设施，实现了数据报送、数据处理、数据服务的自动化处理和集中管控。任何数据交互均采用数字签名和国密算法并由该平台逐笔核验，确保了全流程数据安全。

三是制度管理保障。我们制定了相关管理制度，规范了各类数据的全生命周期管理，并对数据进行脱敏处理，确保无法逆向解析。省内商业银行使用数据服务必须遵循“授权前置、最小必要”原则并履行相关审批手续，使用前必须得到客户充分授权，授权确认后才能够按照约定获得相关数据。

中新社记者：大家想了解一下，中小微企业是如何运用平台获取融资服务，请介绍一下该平台具体能够提供哪些服务，以及在服务中小微企业融资中发挥的作用。

楼航：谢谢您的提问，这个问题请湖南省征信有限公司副总经理李俊回答。湖南征信作为湖南省企业收支流水征信平台运维机构，积极开展企业收支流水数据资源合规应用，服务中小微企业融资，该平台运作服务具体情况请李俊副总经理介绍。

李俊：湖南征信在中国人民银行湖南省分行的指导下，积极开展企业收支流水征信平台的创新应用，充分发挥征信赋能企业融资作用，助力普惠金融发展。

具体来说，湖南征信基于平台可以提供四大服务：一是描绘全面的企业画像。通过融合收支流水数据与政务数据，可以在取得企业授权的情况下，生成企业信用报告，全面展示企业基本信息、关联关系、账户开立情况、不同时期收支流水结构、上下游企业结构和供应链情况、税收、司法、公用事业缴费及人员工资支出情况等。二是支持银行开发“流水贷”系列产品。该产品是基于企业收支流水数据研发的线上、纯信用贷款产品，能够有效提高中小微企业融资可得性。目前，省内已有10余家银行与湖南征信达成合作意向，7家银行正在与湖南征信开展联合建模研究，首批三家试点银行，省农业银行、长沙银行、湖南银行产品已于11月开始规模化应用，截至12月10日，累计授信3218户，授信金额23.8亿元。三是支持银行开展应收账款池融资业务。针对传统应收账款融资真实性核验难、还款账户锁定难、贷款期限匹配难的问题，通过平台支持银行筛选优质的应收账款付款方，校验应收账款真实性，将优质应收账款组成资产池，建立“动态授信，随借随还”的池融资模式。目前，在中国人民银行湖南省分行的指导下，湖南征信已完成基于企业收支流水上游供应商企业评分模型开发，筛选并下发6个试点地区共3186家优质供应链上游企业白名单到试点金融机构。四是向金融机构推介企业白名单。在中国人民银行湖南省分行指导下，运用小微企业信用评分模型对辖内小微企业进行评分，依据评分结果，筛选出白名单供银企对接参考，尤其助力“信贷白户”解决融资难题，推动普惠金融高质量发展。

湖南电台记者：据了解，农业银行湖南省分行是全省首批直连“湖南省企业收支流水征信平台”的商业银行。请问贵行依托平台主要为小微企业融资提供了哪些便捷？小微企业如何申请融资？

徐源：农业银行湖南省分行依托湖南省企业收支流水征信平台创新推出了“流水e贷”产品，是我行贯彻中央金融工作会议精神，贯通做好科技金融、数字金融、普惠金融大文章的重要举措。在以往依托纳税、单一银行金融资产授信的基础上，我行通过科技赋能，将银行流水转换为企业信用，全新开发了这款适应于我省小微企业的线上信用贷款产品，有效地解决了小微企业抵押担保物不足、申请贷款流程繁琐、融资额度不高等一系列问题。

“流水e贷”上线仅两周时间，就有近2700户小微企业获得我行预授信18亿元。这款产品申请流程便捷，实现了全线上办理。由于企业收支流水征信平台打破了银行间信息壁垒，能够帮助我行全视角对客户进行精准画像，因此无需企业提供报表等资料。企业法定代表人只需通过微信搜索“农行湖南分行微银行”公众号，进入微金融页面顶部点击“流水e贷”图片，就可以随时随地申请授信。经在线授权我行查询企业的征信及收支流水信息，就可实现线上秒批预授信。如果企业对我行的预授信额度满意，在3个月有效期内，可选择省内任一农行网点办理“流水e贷”开户手续，然后下载农行企业掌银在线办理签约和提款。目前，“流水e贷”授信额度单户最高300万元。在贷款利率方面，“流水e贷”年化利率最低为3.65%，采取随借随还、按日计息的方式，能帮助企业有效降低融资成本。比如，湖南某物资公司是一家经营五金建材批发的企业，日常交易流水大，以前在我行办理贷款业务仅获得授信100万、年化利率为4.15%，“流水e贷”上线后，企业通过在线测算获得预授信300万元、年化利率降至3.8%。企业当日就成功提款，切实缓解了融资压力、降低了融资成本。

湖南日报记者：我想了解一下，长沙银行基于湖南省企业收支流水征信平台推出了什么创新产品？企业收支流水数据对于优化金融服务有哪些促进作用？

李兴双：在中国人民银行湖南省分行指导下，今年11月8日，长沙银行依托湖南省企业收支流水征信平台，全新推出对公全线上产品“快乐e贷-企业快贷”。产品上线一个月以来，为超400户中小微企业提供4.5亿元授信，户均授信额度超100万元。

企业收支流水数据对于优化金融服务，主要有三个方面的促进作用。一是提升服务质效。引入企业收支流水数据后，增强了银企信息对称性，有利于更加精准做好客户画像；同时也让我们的工作从线下转移到线上，从看报表、看报告，到用策略、用模型，有力提升了服务质效。比如，我行企业快贷已经实现了秒审秒批的功能，客户1分钟就可得到贷款额度，实实在在提升了客户体验。二是降低银企成本。对于银行而言，通过企业缴纳税款、社保、水费、电费等支出流水信息，可对其生产经营情况和财务状况进行分析，为风险识别、授信审批、风险管理提供全新视角，极大降低了银行的风险成本、人力成本、欺诈成本、中介成本。对于企业而言，融资从以往靠“审批”升格为现在凭“数据”，打通了低成本贷款资金获得路径，实现融资成本和时间成本的双“降低”。三是实现融合发展。通过引入企业收支流水征信平台数据，我行普惠业务从人工审核授信变成了数字化决策，普惠金融和数字金融实现了融合发展。同时，我行依托企业收支流水征信平台筛选优质上游客户，校验应收账款真实性，开展应收账款池质押融资业务，进一步推动普惠金融增量扩面。

姚伟红：感谢中国人民银行湖南省分行、湖南征信、两家银行机构的情况介绍，提问就到这里。如果记者朋友还有需要进一步了解的情况，会后可继续采访。

各位记者朋友，刚才我们发布了湖南省企业收支流水征信平台运行情况以及在发挥征信赋能中小微企业融资发展等方面取得的显著成效，并回答了各位记者朋友关心的问题。希望大家充分发挥各媒体平台优势，加大对该平台功能、作用的宣传报道力度，扩大平台的影响力和覆盖面，有效服务中小微企业融资，为我省经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。

今天的新闻发布会到此结束，谢谢大家。