“太谢谢工行了,没想到依靠良好的纳税记录就能借到信用贷款!”近日，湖南郴州资兴市新丰贸易有限公司凭借其良好的纳税信用等级和缴税记录,五个工作日内便获得了工商银行郴州分行发放的290万元信用贷款，公司负责人由衷地表示感谢。

2022年以来,人民银行郴州市中心支行持续推进辖内社会信用体系建设,引导辖内银行机构多措并举做足“信”字文章,着力缓解中小微市场主体的融资难题,加大对辖内乡村振兴的金融支持力度,有效助力当地实体经济发展,取得显著成效。2023年2月末,郴州市各项贷款余额2677.81亿元,同比增长16.45%,其中,信用和保证类贷款余额769.72亿元,同比增长38.5%。

做足“诚信激励”文章

郴州市汝城县某食品加工企业曾被郴州市政府评为“诚信企业”,生产加工的“湘汝”牌小米辣系列产品在当地小有名气,颇受辖内银行机构青睐。截至2023年2月末,该企业共获得2家银行机构合计1200万元的贷款支持,其中信用贷款占比达75%。

为落实落细国家关于促进中小企业高质量发展要求,人民银行郴州市中心支行探索建立中小企业信用体系建设长效机制,联合郴州市发改委等十八部门发布《郴州市“诚信企业”激励政策》,积极开展“郴州市‘诚信企业’评选活动”,激励企业强化诚信经营意识。2022年,全市共评选出38家“诚信企业”,银行机构对“诚信企业”在优先办贷、降低利率、减免费用、提高信用贷款额度等方面制定了一揽子惠企措施。

郴州市某电气设备有限公司在2022年同样被评为“诚信企业”,目前拥有14项国家发明专利,生产的智能、节能电气设备产品从湘南一隅走向全国、走出国门。在该企业荣获“诚信企业”称号后,银行机构纷纷向其伸去“橄榄枝”,为企业发展注入金融活水。截至2023年2月末,郴州辖内有5家银行机构累计为该企业投放贷款2100万元,其中信用贷款1500万元。

做活“动产融资”文章

为激发郴州辖内动产融资潜力,人民银行郴州市中心支行联合郴州市发改委等五部门共同印发《郴州市知识产权质押融资入园惠企工作措施(2022-2024年)》,鼓励和引导银行机构多层次开展动产融资业务。同时,该中心支行充分发挥“中征应收账款融资服务平台”“动产与权力担保统一登记公示平台”的作用,通过扩大政策宣讲、加强业务指导、助推银企对接等方式,助力企业将“存量动产”盘活为“信贷资源”。2022年以来,两平台累计完成业务登记398笔、查询6226笔,融资金额45.61亿元。

位于郴州长冲工业园的湖南某智能装备有限公司是郴州市首个凭借专利权进行质押融资的企业。该企业以人工智能开发、工业自动控制系统装置制造等为主业,随着生产经营扩大,企业有较大融资需求,但因缺乏抵押担保物,融资一度受阻。长沙银行郴州分行在走访企业时了解到该企业有多项专利权,及时为该企业打造了动产融资授信方案,快速为企业发放了950万元的专利权质押贷款,为企业发展按下了金融助力“加速键”。

桂阳县某产业科技园开发有限公司承接了当地省级重点工程“广东家居产业整体转型升级项目”,该项目总规模9.8亿元。此前受疫情影响,项目施工进展缓慢,流动资金出现困难。在了解情况后,桂阳农商银行主动对接,为企业量身定制“应收账款融资”方案。该企业在动产融资统一登记公示系统进行登记公示后,桂阳农商银行及时线上成交了应收账款质押贷款2500万元,为保障项目建设送来了金融“及时雨”。

做优“乡村振兴”文章

“农户信用评定工作可算帮了我的大忙!”位于临武县城关镇郊区的文大伯感激地说道,他是该县的生猪养殖大户,从最初的20余头生猪起步,经过多年努力养殖规模已扩大到1400多头。2022年,受多种因素影响,养猪成本大幅增加,生猪销售行情低迷,文大伯流动资金紧张。恰巧临武农商银行客户经理在整村授信工作中来到文大伯家中,在得知他是信用农户后,及时为他办理了50万元的“生猪贷”,帮助他解决了燃眉之急。

人民银行郴州市中心支行发布《乡村振兴农村信用体系建设规范》团体标准,由郴州市社会信用体系建设领导小组发文在全市实施。截至2023年2月末,全市建立农户信用评定档案81.62万户,建档率达90.7%,评定信用农户62.05万户,对15.85万信用农户发放的信用贷款余额达115.25亿元;全市创建评选市县两级信用建设示范村353个、市级信用乡镇6个。

该中心支行还出台了《郴州市金融支持全面推进乡村振兴重点工作实施方案》,引导银行机构为乡村产业发展提供全方位的金融支持。

湖南安仁乡村振兴暨绿色产业发展项目建设总面积达3.52万亩,其中高标准农田示范基地达2.91万亩,共覆盖该县6个乡镇。农业发展银行安仁县支行为项目批复3.8亿元授信支持,并于2022年底投放2亿元贷款。该项目建成后,将提高安仁县农业综合生产能力,强化土地资源可持续利用水平,有效增加当地农民收入,进一步夯实粮食生产安全根基。

做细“普惠信贷”文章

为有效破解小微企业融资难、融资贵等难题,人民银行郴州市中心支行印发《持续推进金融“暖春行动”着力提升小微企业金融服务能力的实施方案》,加强与政府性融资担保机构对接,引导辖内机构创新信贷产品,充分整合各类信息资源,深入推进相应的业务合作。截至2023年2月末,全市普惠小微贷款余额341.35亿元,同比增长25.7%,其中普惠小微信用贷款余额99.35亿元,占比29.11%,占比较上年同期扩大5.04个百分点。

嘉禾农商银行依托湖南农信“福祥e贷”业务系统线上办理小额信用贷款业务,截至2023年2月末,已累计为3981户小微主体授信6.43亿元,其中信用贷款余额3.59亿元。邮储银行郴州市分行优化与税务部门数据共享机制,推出线上产品“小微易贷”,在客户授权后即可直接匹配税务数据,进行精准画像授信,截至2023年2月末,该行“小微易贷”余额6.78亿元,共惠及271户市场主体。农业银行郴州分行针对嘉禾县铸造产业创新推出“湘铸贷”,截至2023年2月末,该产品余额1.52亿元,惠及铸造产业企业50家。

草莓产业是郴州北湖区四大支柱农业产业之一。湖南某农业有限公司是作为当地草莓种植龙头企业,近期计划扩大种植基地有了一定融资需求,但因缺少抵押物贷款频频受阻。建设银行郴州分行了解情况后,及时送来了“善担贷”,在对接企业10天内便将630万元信用贷款投放到位,有效解决了企业发展资金难题。该产品通过国家融资担保基金、省再担保机构等进行担保,有效破解了小微企业担保难问题。截至2023年2月末,该行“善担贷”余额5.27亿元,惠及市场主体694户。