近日，湖南郴州某石墨科技企业接到一笔大额订单，因上游企业要求采用现货现款的结算方式而下游企业要求先货后款结算，急需流动资金。正当该企业负责人犯愁时，长沙银行郴州分行联系到他，立即上门办理了200万元“快乐e贷”，成功解了企业的燃眉之急。

为全力做好金融五篇大文章，2024年以来，中国人民银行郴州市分行积极落实党中央、国务院以及省委、省政府关于金融支持科技创新的决策部署，强化部门协调联动，优化科技金融发展生态，推动辖内银行机构加大对科技型企业的金融支持力度。截至2024年末，全市科技型企业贷款余额达121.78亿元，较上年增长112.3%。

在“策”上着墨

“真是太方便了，用专利权做质押就从银行申请到贷款，解了我们企业缺乏抵押物导致的融资难题。”近日，郴州某科技型企业向工商银行郴州分行申请到500万元专利权质押融资贷款，有效缓解了流动资金压力。

为了让企业“知产”成为“资产”、“专利”变为“红利”，2024年以来，中国人民银行郴州市分行积极推进知识价值信用贷款试点，联合郴州市科技局、财政局等六部门印发《郴州市推进〈湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法〉工作方案》，推动设立6000万元风险补偿资金池，用市场化手段撬动金融资源投向高技术、高成长、高价值的科技型企业，助力点“识”成“金”。2024年，全市已累计为101家科技型企业提供知识价值信用贷款超3.3亿元。

中国人民银行郴州市分行锚定湖南“三高四新”美好蓝图，强化内外部协调联动，在“政策链”上持续发力，全力优化全市科技型企业发展机制。该行会同市工信局、市发改委等单位建立“郴州市制造业及科技型企业项目投融资联动机制”，协力完善科技型企业配套支持措施；联合市科技局建立科技型企业白名单共享机制。截至目前，已向辖内银行机构推送郴州市2435家科技型企业库、2024年第一批283家知识价值信用评价“白名单”科技型企业库，推动银行机构强化融资对接。

郴州市财政局、科技局等部门成立“创新发展”“恒邦人工智能”两只总规模达3.2亿元的科创产业投资基金，对优质科技型企业开展的股权投资予以资金支持。2024年以来，郴州市通过基金招商模式成功招引了10余个科创领域重点企业（项目），撬动总投资24亿元。郴州市科技局还上线了集技术交易、金融服务、成果转化等功能于一体的“科技服务超市”，当前平台已注册科技型企业1203家、各类服务机构44家，平台上线科技信贷产品、科技保险产品各十余个。

于“惠”处落笔

“今年，我们企业承接了一个烤房升级改造项目，投资额高，有较大流动资金需求。”湖南某智能装备公司是国家高新技术企业、郴州市的农机龙头企业之一。郴州农商银行在走访时了解到企业的融资需求后，为企业授信5000万元，并及时将投放的贷款申报纳入支农再贷款，通过该行的内部资金转移定价机制（FTP）为企业下调利率基点，帮助企业每年节约财务成本近100万元。

中国人民银行郴州市分行用好用足政策工具，用央行低成本政策资金有力支持科技型企业，推动银行机构充分优化贷款利率定价机制，主动给予科技型企业利率优惠。2024年以来，在中国人民银行郴州市分行低成本再贷款资金支持下，辖内地方法人银行机构新发放高新技术、专精特新类、科技型中小企业贷款19.6亿元，支持科技型企业259家；2024年，全市2435家科技型企业库内企业获得的贷款加权平均利率为3.76%，较辖内同期新发放企业贷款加权平均利率低52个基点。

该行还推动辖内银行机构践行“四专四优”科技信贷管理模式，健全科技金融内部激励约束机制和尽职免责制度，针对科技型企业创新推出纯信用金融产品，源源不断为辖内科企“输血供氧”。农业银行郴州分行制定科技型企业线上办贷指引模板，为基层行办理业务提供辅导；长沙银行郴州分行专精特新科企的资产抵押率可达120%至150%，支持以科技型企业的收入、人才、投资、补助、税额、订单、工资、入园专享等八种方式确定贷款额度。

据统计，全市银行机构已创新推出“科创贷”“专精特新贷”“科技贷”等20余项科技型企业贷款产品。邮储银行郴州市分行推出“科创贷”等线上贷款产品，2024年累计发放科技型中小企业贷款8.72亿元，支持科企138户。工商银行郴州分行为科创型小微企业量身打造专属金融产品“科创e贷”，截至2024年末，该行“科创e贷”户数197户，余额5.83亿元。建设银行郴州市分行主推“科技贷”等信用贷款产品，截至2024年末，该行科技型中小企业贷款余额30.78亿元，其中信用贷款余额10.12亿元。

为“通”字润色

“近期行业回暖，我们急需资金扩大生产经营，但厂房和办公楼正在竣工验收没有资质证明，许多银行都放不了贷款。”湖南某新材料科技企业负责人对记者说道。正当他犯难时，建设银行郴州市分行主动联系到他，运用“排污权”质押与信用贷款组合的方式，为企业及时投放了500万元“科技贷”，解了企业融资难题。中国人民银行郴州市分行积极推进“环境权益质押融资”试点，各银行机构在此指导下，拓宽科技型企业合格抵质押物，盘活“排污权”，已累计为4家科技型企业发放排污权质押贷款3400万元。

中国人民银行郴州市分行按照湖南科技金融“八大行动”相关工作要求，聚焦创新“产业链”，推动辖内银行机构全方位拓宽科企融资渠道，加大对科技型企业首贷培植力度，积极增加科技型企业信用贷款、中长期贷款投放，提升全市科技型企业贷款覆盖率、可得性和便利度。截至2024年末，全市银行机构已累计向“郴州市科技型企业库”内800余家科技型企业发放贷款85.23亿元，其中信用贷款28.86亿元。

在科技产品产销产业链中，上游企业通常规模较小、议价能力弱，容易遇到融资难题。湖南某电子企业是郴州高新区重点科企，其上游某电子企业因订单回暖、采购原材料而有较大流动资金需求，交通银行郴州市分行结合两家企业的供应链关系，量身定制“信用证+福费廷”融资方案，为上游电子企业成功发放贷款1000万元。交通银行郴州市分行积极拓展科企供应链金融模式，以链式金融服务支持科企产业链。2024年以来，该行累计支持各供应链上科技型企业26家，发放贷款1.3亿元。

国家外汇管理局郴州市分局还协同推进跨境融资服务科技型企业专项行动。前不久，该分局为某科技型企业办理了700万元人民币外债签约登记业务，标志着郴州首笔科技型中小型企业跨境融资便利化试点业务成功落地。2024年以来，郴州已落地3笔高新技术、专精特新和科技型中小企业跨境融资便利化试点业务，合计金额628.39万美元。（来源：金融时报）