7月20日上午，2022年上半年湖南省金融运行形势新闻发布会在新湖南大厦举行。中共湖南省委宣传部二级巡视员姚伟红主持新闻发布会，中国人民银行长沙中心支行副行长兼国家外汇管理局湖南省分局副局长楼航，中国人民银行长沙中心支行货币信贷管理处处长魏祖元、经常项目管理处处长罗栋、支付结算处副处长彭志明出席发布会介绍金融运行相关情况，并回答记者提问。中央电视广播总台、中国日报、湖南日报、湖南卫视、红网等20余家中央驻湘和省级媒体受邀参加。

中国人民银行长沙中心支行副行长兼国家外汇管理局湖南省分局副局长楼航发布2022年上半年湖南省金融运行形势

2022年上半年，中国人民银行长沙中心支行、国家外汇管理局湖南省分局积极落实国务院“稳经济33条”、人民银行和外汇管理局“23条措施”，按照省委省政府“万名干部联万企”行动工作部署，出台湖南省金融服务疫情防控和稳企纾困“金九条”，加大金融支持力度，切实稳住宏观经济大盘。上半年，湖南省存贷款均实现新突破，结构持续优化，融资成本持续下行，外汇市场稳中向好，资金净流入和净结汇规模扩大，全省金融运行呈现出“总量增、结构优、成本降”的特点。

一、聚焦“稳总量”，助力稳住全省经济大盘

（一）存款同比多增，增速创近年来新高。6月末，全省金融机构本外币存款余额68750.8亿元，同比增长11.7%，创2017年12月以来新高，高于全国平均水平1.2个百分点。上半年新增存款5859.7亿元，同比多增2210.8亿元。分主体看，住户存款新增3808.9亿元，同比多增1041.8亿元，贡献了全省存款新增额的65.0%；非金融企业存款新增951.6亿元，同比多增313.9亿元。

（二）贷款总量突破6万亿元，企业贷款增势较好。6月末，全省金融机构本外币贷款余额60140.5亿元，同比增长11.7%，高于全国平均水平0.9个百分点。上半年新增贷款4295.5亿元，其中6月份新增782.6亿元，同比多增51.3亿元。其中，非金融企业及机关团体贷款增长势头较好，6月末非金融企业及机关团体贷款余额38630.5亿元，同比增长13.8%，比去年同期和上月分别提高0.6个、0.4个百分点，高于全部贷款增速2.1个百分点，上半年新增3686.0亿元，同比多增689.0亿元，今年各月新增额均保持同比多增，新增额占上半年各项贷款新增额的85.8%，同比提高18.6个百分点。分期限看，短期贷款新增1202.3亿元，中长期贷款新增2502.5亿元，票据融资新增500.7亿元。

（三）社会融资规模平稳增长。1-5月，全省社会融资规模新增4447.5亿元。其中，间接融资新增3051.0亿元，直接融资新增447.5亿元。

二、持续“优结构”，有效保障重点和民生领域

上半年，中国人民银行长沙中心支行、国家外汇管理局湖南省分局积极落实金融服务疫情防控和稳企纾困相关政策要求，紧盯重点和民生领域，推动金融机构持续优化信贷投向结构。一是制造业贷款增速加快。6月末，全省制造业贷款余额同比增长19.5%，比去年同期和上月分别提高10.1和0.1个百分点，连续4个月呈逐月加快态势。其中，制造业中长期贷款余额增长39.0%，高新技术制造业中长期贷款增长51.4%。二是普惠领域贷款增长较快。6月末，全省涉农贷款、小微企业贷款、普惠口径小微企业贷款余额分别同比增长14.4%、14.8%和22.3%，分别高于各项贷款增速2.7、3.1和10.6个百分点；上半年分别新增1508.8亿元、1503.3亿元和729.2亿元，分别同比多增183.6亿元、264.5亿元和143.0亿元。三是受疫情影响较大的服务业贷款同比多增。上半年，全省交通运输、仓储和邮政业贷款新增235.2亿元，同比多增183.3亿元；批发零售业贷款新增227.2亿元，同比多增27.7亿元；住宿餐饮业贷款新增8.1亿元，同比多增8.1亿元；卫生和社会工作贷款新增60.2亿元，同比多增23.5亿元。四是企业信用贷款大幅提升。6月末，全省企业信用贷款余额同比增长25.1%，比去年同期提高8.9个百分点；上半年新增1383.3亿元，同比多增532.7亿元。五是基础设施建设信贷投入加大。引导银行机构围绕交通、能源、水利等网络型基础设施建设和信息、科技、物流等产业升级基础设施建设等重点领域，配备专项信贷额度，延长贷款期限，加大资金支持。上半年，全省基础设施类贷款新增666.7亿元，其中6月份新增134.3亿元，同比多增122.2亿元。

三、强化“稳预期”，推动一揽子助企纾困金融政策落地见效

（一）发挥好货币政策工具总量和结构的双重功能。一是落实存款准备金率下调政策，支持实体经济发展。根据人民银行总行部署，4月25日下调人民币存款准备金率0.25个百分点（部分机构为0.5个百分点），释放全省地方法人金融机构长期稳定资金50.2亿元，增强了金融机构支持实体经济的能力。二是用好再贷款、再贴现工具，引导金融机构加大贷款投放，优化信贷结构。上半年，全省人民银行系统累计发放再贷款、再贴现466.8亿元，同比多放93.2亿元，支持小微企业、个体工商户等市场主体5万余户；按照普惠小微贷款新增额的1%-2%，直接向地方法人金融机构发放普惠小微贷款支持工具奖励资金3.3亿元，撬动普惠小微贷款净增近240亿元；辖内金融机构获得两项减碳货币政策工具60.2亿元，支持碳减排和煤炭清洁高效利用重点领域企业78家。三是引导银企发债拓宽融资渠道，增加市场主体低成本资金来源。推行“一市一行一债”专项行动，支持地方法人银行发行小微、绿色专项金融债券。2022年1-6月，全省法人银行发行小微企业金融债50亿元，同比多发行10亿元。支持各类企业通过银行间债券市场发债融资，全省上半年发行债务融资工具977.8亿元，利率同比下降14个基点，节约融资成本1.9亿元。

（二）推动企业综合融资成本持续下行。一方面，企业贷款利率上半年整体呈持续下降态势，6月份创历史新低。人民银行长沙中心支行认真落实利率市场化改革政策要求，指导地方法人银行将LPR嵌入内部资金转移定价机制，强化市场利率自律管理，稳定商业银行资金成本，推动放贷机构贷款明示年化利率，多措并举降低企业融资成本。2022年6月，湖南省企业贷款平均利率同比下降56个基点，普惠小微贷款平均利率同比下降57个基点，均创有统计以来历史新低。据测算，全省银行机构上半年在发放贷款、票据融资等方面向市场主体让利85.9亿元。

另一方面，推进支付降费政策落实落细。指导省内银行机构、支付机构以全省“万名干部联万企”行动为契机，将支付降费让利政策要点编入湖南省金融助企纾困政策手册、全省惠企政策“口袋书”，赴园区、商圈、企业宣传解读政策。立足乡村振兴定点帮扶村、驻村金融服务点，指导银行机构深入农村地区，持续将降费政策“点对点”“面对面”精细化推送到位。进一步健全“强化责任落实、强化问题整改、强化通报追责、强化信息反馈”的督查暗访机制，实现全省7870家银行网点督导暗访全覆盖，保障政策红利直达市场主体。自2021年9月30日政策实施以来，至2022年6月末，湖南省内各银行机构、支付机构累计降低小微企业和个体工商户支付手续费2.9亿元，惠及小微企业和个体工商户126万户。

（三）持续优化各类市场主体金融服务。

     一是强化走访对接，加强受困重点领域企业金融帮扶。在全省持续深入推进金融“暖春行动”，组织省内金融机构、人民银行深入市州、县市、园区和企业走访对接，瞄准受困市场主体金融需求，送政策、送产品、送服务，全力支持稳市场主体、稳就业、保民生。2022年1-6月，全省金融机构累计走访对接各类市场主体10.7万家，发放贷款5292.6亿元；举办政银企融资对接活动440场，银企签约金额3109.5亿元。

二是落实延期还本付息政策，缓解中小微企业资金周转压力。推动省内银行机构有效甄别企业受疫情影响程度，对有还本付息困难的中小微企业给予展期、续贷等支持，对符合条件的市场主体确保“应延尽延、应续快续”，缓解企业资金周转压力。2022年1-6月，全省金融机构累计为中小微企业（含个体工商户）办理延期还本付息822.1亿元，惠及企业6.8万家。

三是加强交通物流金融服务保障，交通物流行业新增贷款实现翻两番。联合省交通运输厅召开金融支持交通物流企业纾困解难推进会，建立首批410家交通物流企业重点名单，引导交通物流企业线上扫码申报融资需求。推动银行机构设立绿色审批通道，推行全流程线上放贷，落实展期、续贷等支持措施。2022年1-6月，全省交通物流行业贷款新增235.2亿元，为上年同期的4.5倍。

四是高效落实增值税留抵退税政策，助推政策红利精准快速直达市场主体。人民银行长沙中心支行联合税务、财政等部门构建“全链条协同退税”机制，从退税资料审核、业务办理、流程监督三方面实行信息共享、协同管理，推行延时受理、即审即办，工作日业务办理时间延长至19：30，在周末和节假日安排人员值班办理业务，确保退税资金快速精准直达市场主体。自4月1日大规模增值税留抵退税新政实施以来，截至2022年6月末，全省各级国库成功办理增值税留抵退税业务近6万笔、金额逾497亿元、惠及市场主体超5万户。

四、突出“稳外贸”，推动我省涉外经济平稳高质量发展

（一）全面推进汇率避险。一是组织全省38家涉汇金融机构召开稳经济大盘及汇率避险工作推进会，全面部署稳经济大盘工作。二是会同商务厅、财政厅出台《小微外贸企业汇率避险产品政府风险补偿基金支持工作方案（试行）》，对准入企业相关外汇衍生品业务实行“两免一补一优惠”，预计该政策将惠及30亿元外汇衍生品业务规模，重点支持小微外贸企业和首办企业。三是联合长沙市政府在自贸区长沙片区先行先试“统保降费、限额补贴”政策，设立“外汇衍生品交易保证资金池”，对外汇衍生品交易履约给予限额奖励。四是组织外汇银行系统开展“百行千企”汇率避险专项行动，采取一对一上门对接方式，精准对接企业需求，提供高效便捷服务。

（二）积极推动外汇改革试点。以湖南自贸区、中非经贸深度合作先行区为平台，深入推动5项试点，即经常项下优质外贸企业便利化试点，资本项下高新技术和专精特新中小企业外债便利化额度试点，对非本币结算试点，以及在全国率先提出的2项试点，“区内保税货物转卖外汇收支结算便利”试点和“完善跨境电商收付汇制度”试点。其中，今年开展的经常项下优质外贸企业便利化试点取得积极成效，1-6月已有8家试点银行累计为55家试点企业办理试点业务3522笔，金额合计7.9亿美元，占试点企业外汇收支业务的比重超过95%。

（三）畅通外汇政策便利化传导机制。持续加强汇银企三方常态化沟通联系，深入拓展经常项目政策解读3日内直达企业、业务咨询3小时内予以回复、真实合规诉求一周内妥善解决的“三三六”服务体系，在去年20家省本级企业基础上，扩充建立起省、市、县三级115家企业组成的头部企业服务群，覆盖全省外汇收支体量的70%。全面深化资本项目便利化政策宣传普及率100%、政策服务满意率100%、符合条件的企业便利化率100%等“三个一百”承诺制与目标承诺跟踪反馈机制，将便利化政策传达落实到各分支机构及网点, 近一年来全省业务笔数、金额、参与企业家数3项指标，同比分别增长6.7倍、3.9倍和1.4倍。

（四）强化政策宣传，推动银企合作。推动湖南特色金融外汇服务措施精准落地，全省各级人民银行外汇部门出台稳外贸政策相关文件14个。与商务部门联合开展“稳外贸、稳外资”政策宣讲、汇率避险及培训近20场次；推广“外汇政策直通车”微信小程序，遴选了近40名银行外汇专家为企业“线上答疑”，制作30多个便利化主题场景短视频，为市场主体回答问题1600余次。

在一系列“稳外贸”“稳外资”政策措施的支撑下，今年上半年湖南省跨境收支呈现出稳中向好的发展态势，收支规模总体稳定，跨境资金延续净流入。今年1-6月，全省跨境收支370.7亿美元，同比增长3.8%；净流入61.1亿美元，同比增长33.5%。其中货物贸易顺差58.7亿美元，创历史同期新高，涉外经济表现出了较强韧性。

答记者问实录：

1.湖南日报记者黄利飞：我们注意到今年5月底，人民银行总行印发了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，进一步推动金融机构提升服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性。我想请问湖南有哪些具体措施，有针对性地缓解小微企业融资难问题？

中国人民银行长沙中心支行货币信贷管理处处长魏祖元：谢谢您的提问。人民银行总行出台这个政策，既立足当前，又着眼长远，从制约小微企业融资的一些体制性、机制性因素着手，提出了一系列长短结合、标本兼治的具体措施，可以说是恰逢其时。我们湖南有市场主体600多万户，其中绝大部分都是小微企业、个体工商户。为落实好党中央、国务院和湖南省委、省政府稳市场主体、稳就业、保民生相关决策部署，在人民银行总行《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》的总体框架下，人民银行长沙中心支行持续推进金融“暖春行动”，开展提升小微企业金融服务能力的“十项行动”。具体包括：一是“千行联万企”融资走访对接行动。组织银行机构深入重点商圈、产业园区、批发市场等，开展上门走访，摸排企业融资需求，精准为小微企业、个体工商户等市场主体纾困解难。二是小微企业首贷拓展行动。联合行业主管部门梳理无贷户企业名单，及时响应企业融资需求，提高新发放普惠小微贷款中首贷户占比和首贷金额。三是小微企业信用贷款倍增行动。通过金融科技赋能、大数据技术等方式，进一步改进小微企业、个体工商户信贷审批技术、信用评价方法和风险管理模型，提高普惠小微企业信用贷款占比。四是小微企业融资让利降本专项行动。完善内部转移定价机制，持续释放LPR改革效能，按市场化、法治化原则推动小微企业综合融资成本稳中有降。五是货币政策工具融合使用行动。聚焦产业链供应链、科技创新、乡村振兴以及受疫情影响的重点行业、市场主体等，安排再贷款、再贴现等货币政策工具专项额度，开辟绿色通道，支持银行机构扩大相关领域贷款投放。六是困难小微企业融资便利度提升行动。主要是推动银行机构帮助受疫情影响严重的交通运输、批发零售、住宿餐饮、文化旅游等困难行业小微企业做好融资接续。七是小微企业金融服务“五有”攻坚行动。重点是推动银行机构对小微企业、个体工商户贷款优化内部管理机制，实现信贷计划有专配、尽职免责有清单、绩效考核有差异、专营管理有安排、风险管理有手段。八是省级征信平台建设行动。建设省级征信平台，充分运用平台数据或服务，创新优化小微企业融资产品和服务模式，缓解银企信息不对称问题。九是“见贷即担”“见担即贷”业务合作行动，加强银担合作。十是加强政策效果的监测评估和宣传引导。

下一步，人民银行长沙中心支行将紧紧围绕小微企业金融服务需求，全力推动十个专项行动落实落地，切实强化相关政策落地效果的跟踪督促，推动金融机构不断优化小微企业金融服务，加大小微企业、个体工商户信贷投放，进一步增强小微企业金融服务能力，为稳市场主体、稳就业、保民生夯实金融服务保障。

2.红网记者吴芳：这两年，我国将培育“专精特新”企业上升到前所未有的战略发展高度。我想请问，对“专精特新”企业，人民银行长沙中心支行、外汇管理局湖南省分局有哪些新的支持政策？

中国人民银行长沙中心支行货币信贷管理处处长魏祖元：谢谢您的提问，您说的人民银行长沙中心支行相关政策由我来回答，外汇管理局湖南省分局的相关政策请罗栋处长补充一下。“专精特新”企业是中小微企业的重要组成部分，金融机构服务小微企业的很多政策、产品和服务，这一类企业都可以适用。除此之外，为更好地支持“专精特新”企业加快发展，进一步发挥好对科技创新的支撑作用，人民银行、外汇局今年也出台了一些新的政策。今年4月底，人民银行联合科技部、工信部等两部委设立科技创新再贷款，总额度2000亿元，针对“专精特新”中小企业等4类科技企业，以低成本资金支持21家全国性金融机构按市场化原则向企业发放贷款。目前，这项政策正在湖南有序实施。最近，我们已联合省工信厅摸排了493家“专精特新”小巨人企业的融资需求，向21家金融机构推送，并组织各金融机构主动对接，及时满足企业合理的融资需求，为湖南科技企业争取更多的政策红利。

中国人民银行长沙中心支行经常项目管理处处长罗栋：谢谢您的提问，我来补充一下，今年5月底，国家外汇管理局印发《关于支持高新技术和“专精特新”企业开展跨境融资便利化试点的通知》，在部分区域开展高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点，湖南获准在全省范围内开展试点。这项试点政策的核心内容是对符合条件的高新技术和“专精特新”企业可在等值500万美元额度内自主借用外债。对于发展前景较好、属于国家重点支持行业和领域的试点企业，实际融资需求确需超出额度上限的，经外汇局湖南省分局个案集体审议后可调整额度。这项政策可以给企业带来四个方面的实惠：一是便利企业拓宽融资渠道，更好地利用国际国内两个市场、两种资源；二是吸引国际机构的资金支持，促进企业加大科技创新力度；三是从境内外择机选择成本更低、便利化程度更高的融资方式；四是享受汇率避险、风险补偿、政府奖补等多重政策支持。

3.湖南卫视记者杨文：降费让利关系到市场主体的切身利益，大家都很关心，请问关于降低小微企业和个体工商户支付手续费政策，具体包括哪些内容？

中国人民银行长沙中心支行支付结算处副处长彭志明：谢谢您的提问，根据中国人民银行支付服务降费让利相关文件，主要降低小微企业和个体工商户银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务五个方面的支付手续费。如鼓励商业银行对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费；对小微企业和个体工商户通过柜台、网上银行、手机银行、ATM等渠道进行的单笔10万元（含）以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠；商业银行取消收取支票工本费、挂失费，以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费；鼓励支付机构对采用收款码收款的小微企业和个体工商户、有经营行为的个人免收支付账户提现手续费，网络支付商户服务费实行不高于现行标准9折的优惠。

以上降费让利政策，自2021年9月30日开始实施，优惠期限为3年，其中票据业务优惠期限为长期。同时，人民银行长沙中心支行指导中国银联湖南分公司开发了具备“企业类型查询、降费金额估算、咨询反馈”等功能的支付服务降费助手小程序，推动降费政策应知尽知、降费成果应享尽享。大家可以登陆“云闪付”搜索“支付服务降费助手”，查询降费政策，估算降费金额。

4.中央电视广播总台记者张盈盈：我有两个问题，一是刚才您在发言中提到“外汇直通车”微信小程序，能否详细介绍一下该程序的功能特色，在操作中是如何实现中小微涉外企业便利化？二是金融开放创新和金融支持发展是湖南自贸区建设的重要内容。请介绍一下人民银行长沙中心支行、国家外汇管理局湖南省分局在金融支持自贸区建设方面有些什么进展？

中国人民银行长沙中心支行经常项目管理处处长罗栋：谢谢您的提问，我先回答第一个问题，今年以来，外汇管理局湖南省分局扎实开展“外汇便利化政策畅通年”“百行千企”汇率避险专项行动等，通过进产业园区、进自贸片区开展政策宣传，助力稳企纾困，实践中，企业普遍反映外汇政策专业性强，学习成本高，业务办理时间成本、“脚底”成本高。为解决政策落地的痛点难点，主动回应市场主体合理诉求，湖南省分局创新开发全国基层外汇系统首个备案新媒体——“外汇政策直通车”微信小程序。该小程序集政策宣传查询、视频业务指导、专家咨询服务于一体，主要有四大亮点。

一是专家问诊模式让业务咨询更加“专业便利”。“外汇政策直通车”小程序借鉴医院挂号问诊系统建立外汇“问诊”云服务，选取38名经验丰富的银行外汇业务专家，为市场主体提供免费外汇政策咨询服务，企业和个人只需通过简单的实名认证就可以直接在小程序上看“专家号”。二是政策查询功能让政策掌握更加“简明简捷”。将外汇政策核心干货从“大长篇”文件中抽取出来，在“外汇政策直通车”小程序外汇政策模块中以条目式呈现，辅以检索功能，让企业和个人能在最少时间、最短路径找到所需政策，大大降低外汇政策咨询门槛。三是视频教学模式让专业学习更加“易学易会”。指导银行机构选取日常最常见、最典型的外汇业务场景，以大家喜闻乐见的动画或微电影方式，制作了近40个3分钟左右时长的业务教学短视频，在“外汇政策直通车”小程序视频案例模块中集中展示，有效解决外汇政策学习成本较高的“难点”。四是汇率避险专栏让汇率风险管理更加“手到拈来”。在汇率宽幅快速波动的大背景下，“外汇政策直通车”小程序中开设汇率避险专栏集中展示各银行特色汇率避险产品及案例，企业足不出户便可以对银行汇率风险管理服务“货比三家”。

自“外汇政策直通车”微信小程序正式上线以来，实名注册数已突破20000户，其中企业用户数1792家，内容阅读次数达14000余次，38名银行外汇业务专家为市场主体回答问题1600余次，在疫情防控和纾难解困的背景下，“外汇政策直通车”小程序是外汇管理局湖南省分局实现对中小微涉外企业便利化普惠覆盖的一项重要创新。下一步，外汇管理局湖南省分局将进一步加大改革政策的宣传推广力度，定期对重点银行和企业开设专场活动，推动更多的外贸企业了解政策、使用政策，从政策中获益。

第二个问题，关于金融支持自贸区建设方面，人民银行长沙中心支行、外汇管理局湖南省分局坚决贯彻省委、省政府“三高四新”战略定位和使命任务，全力推进自贸区建设工作。自贸区获批以来，在扩大金融领域对外开放、促进跨境投融资便利化、增强金融服务实体经济功能、建立健全金融风险防控体系等方面不断推进改革试点。目前，人民银行长沙中心支行和外汇管理局湖南省分局牵头的15项任务已完成90%，2项全国率先提出的改革创新举措已全部落地见效，并入选自贸区第一批制度创新成果，其中“区内保税货物转卖外汇支付结算便利化”入选湖南省上报国家的16个创新案例之一。今年以来，在实现对肯尼亚先令、尼日利亚奈拉等5个非洲小币种挂牌的基础上，成功办理全国首笔肯尼亚先令跨境汇款及结售汇业务。对非跨境人民币业务取得突破，1-6月，全省对非跨境人民币收付金额1.1亿元，覆盖非洲19个国家。支持贸易新业态新模式规范健康发展，指导银行制定“跨境电商服务贸易收款指引”，满足省内多家头部电商企业跨境资金“阳光化”收款服务诉求。积极推动自贸区企业汇率风险管理，拟出台“免保补损”支持政策，设立“外汇衍生品交易保证金池”，对自贸区首办企业给予奖励，对相关外汇衍生品业务给予一定比例的成本贴补，让更多的中小微企业有意愿、有能力去运用汇率避险工具。